質屋の質預かりの仕組みを名古屋の質店主が徹底解説！

目次

• 質預かりの基本的な仕組み
• 質屋の質預かりの流れ
• 質屋用語を徹底解説
• 質屋の利息と期間
• 質屋で扱う品物の種類
• 質屋への返済方法
• 質屋の預かり：まとめ

質預かりの仕組み

名古屋の質屋 金蔵（キンゾー）で、長年運営統括代表を行っているプロの査定士によって、質屋の質預かりというサービスのシステムや利息、お得に、かつ安心して利用していただけるためのコツなどを詳細にご案内させていただきます。

質預かりというサービスは、お金を借りられるサービスです。（当店では）融資額は下は3000円から、上は1000万円以上即日融資が可能で、当質店では質預かりを初めて利用される方は最初の1ヶ月目の金利が0円です。

質屋の質預かりというサービスはたったこれだけのことです。非常に簡単でシンプルな仕組みのため、ここで読了していただいても構いません。

しかし、質屋での融資について以下のようなイメージを持ったことはありませんか？

「質屋って仕組みをよく知らないからなんかだまされそう」

「質屋の質預かりっていう言葉、そもそも何？」

「質預かりって利息が高いから気軽に利用できない」

「質屋って高いものしか取り扱ってないんでしょ？」

「質預かりで借りたら一括返済？分割できるカードローンの方が気軽」

質屋という名前や、質預かりというサービスに対して一般の方がこのような不安を持ったり、疑問を持つことは、質屋の査定士からするととてもよくわかります。その最も大きな要因は以下の5つです。

このように、質屋の質預かりについて、以上の5点を1から順に名古屋の質屋 金蔵（キンゾー）の査定士が詳しく解説していきます。

ではまず質屋における質預かりの流れから解説していきます。

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質預かりの流れとは

質屋における預け入れの流れは、

というものなのですが、これは多くの質屋のウェブサイトで書かれている質預かりの流れであるため、ここでは、これまで質屋の査定士としてたくさんのお客様のお話を伺ってきたプロとして、質としての品物を預け入れる詳細な流れと、失敗しない取引のコツをご紹介したいと思います。

事前準備

質預かりを利用しようと考える時、その多くは急な資金が必要になった場合であり、

家賃が払えない、
取引先への入金が間に合わない

など、今日明日にもお金が必要なケースがほとんどでしょう。そんな時に事前準備なんて・・・とお思いかもしれませんが、事前準備が質を預け入れる上で最も重要なのです。

ここまでが事前準備です。通常の質屋ではこのような情報を来店時に説明してはくれません。そのため、品物を質として預け入れる場合は、この準備をしっかりと行った上で来店しましょう。

来店・査定

事前準備が整ったら、品物を持って質屋の営業時間に来店しましょう。その際「写真付きの」身分証明書を持参することが重要です。身分証明書となるものは以下のとおりです

これらの身分証の中からどちらか1点をお持ちいただければ大丈夫です。ただし、当店では健康保険証のような顔写真のついていないものを身分証明書としてご提示いただくことはできません。身分証明書を質屋に提示したら、品物の査定を受けます。質屋では信用情報機関への問い合わせなどは行いませんので、来店から最短10分程度で査定が完了します。

お金を借りる

査定金額にご納得いただけた場合、その金額を受け取ることができます。預け入れた品物は質蔵（質屋の保管倉庫）にて期限まで厳重に保管されます。

返済

流質期限（返済の期限）までに、借入した元金と返済までにかかった質料（利息）を支払い、借入の際に受け取った質札（預かり証）を質屋に持参することで、預けた品物は無事に戻ってきます。この期限内であればいつ返済していただいても預け入れていただいた品物はお返しします。

以上が質屋における質預かりの一連の流れです。では次に、この章でも少し出てきた「質料」や「流質期限」といった、特別な質屋用語について詳しくご説明致します。

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質屋用語を徹底解説

質屋では専門用語がたくさん使われます。ここでは質屋ならではの用語や特別な言葉などについて詳しくご説明します。

このように、質屋ではさまざまな用語が使われますが、それぞれ意味を知っておけば安心して利用することができます。では次に、利息の仕組みと期間の数え方についてお伝えします。

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質屋の利息と期間

質屋の利息は質屋営業法によって上限が以下のように定められています。

第三十六条

質屋に対する出資の受入れ、預り金及び金利等の取締りに関する法律（昭和二十九年法律第百九十五号）第五条第二項の規定の適用については、同項中「二十パーセント」とあるのは、「百九・五パーセント（二月二十九日を含む一年については年百九・八パーセントとし、一日当たりについては〇・三パーセントとする。）」〜とする。
e-gov 法令検索 質屋営業法（昭和二十五年法律第百五十八号）

質屋の利息は、年109.5%（閏年は109.8%）で月9%です。一方消費者金融の場合、貸金業法と利息制限法によって以下のように定められています。

• 元本の金額が10万円未満のときの上限金利 → 年20％
• 元本の金額が10万円以上から100万円未満のとき上限金利 → 年18％
• 元本の金額が100万円以上のときの上限金利 → 年15％

日本貸金業協会 上限金利について

質屋と消費者金融ではこのように上限金利が大きく異なります。

質屋と消費者金融の利息の違い

消費者金融は、その人の信用情報を見て融資を行いますので、質屋のように品物を預け入れる必要はありません。日本の信用情報機関はCIC、JICC、KSCという3種類があり、それぞれ加盟する企業が異なります。CICにはクレジットカード会社と消費者金融が、JCCには貸金業社（地方信金など）が、KICには銀行や信用金庫が加盟しています。

それぞれに異なる企業が所属していますが、情報が共有されているため、消費者金融などで返済の遅れなどがあると、銀行などのローンに影響するのはこのような理由からです。信用情報機関には主に以下のような事項が記載されています。

信用情報機関には「問い合わせた」履歴も残るため、他の金融業者で審査を依頼し、30分かかって審査に通らなかったと伝えられた後、別の貸金業社に赴いて審査が通らないとわかるまでに10分とかからないのはこのような理由からです。

このように、消費者金融やカードローンでの借入金利は低く、品物などを預け入れる必要が無い代わりに、その人の属性に大きく依存した審査が行われるため、未来の借入に影響を及ぼす可能性があるのです。もちろん、きちんと返済をして完済している場合は、実績として信用につながるとも言えます。

一方、質屋ではこのような審査は一切必要ありません。品物の価値に基づいた査定を行うため、過去に消費者金融で遅れがあったり、自己破産をしていたとしても現金を借りることが出来るのです。質屋の金利が消費者金融よりも高い理由は、担保の保管に費用がかかるからです。質屋を開業するには、「質蔵」と呼ばれる保管庫を設置する義務があります。この保管庫は、各都道府県の公安委員会の許可を得て、定められた厳しい基準をクリアする必要があります。質蔵の設営条件には以下のようなものがあります。

これらの設備の設置、維持には費用がかかるため、質屋の金利は高めに設定されているのです。ただし、融資の際の手数料などはかからず、返済出来なかったとしても追徴金の請求や返済の催促、取り立てなども一切ありません。

質屋の金利の特徴

質屋の金利は、借入額が高くなればなるほど利率は低くなるように設定されています。例えば、5万円までは9%、30万円までは6%、50万円以上は3%と、借入金額に応じて利息が下がるため、金額を大きく借りる方にとっては比較的低金利で借入をすることができます。

また、質屋の金利には幅があり、各事業所ごとに定められているため、低金利を売りにする質屋もよく見かけます。しかし、「高額融資の場合の金利」を低く定めていて、いざ店舗に行ってみると低い金額融資の場合は高い金利であるというケースもありますので、各質屋で定められる利率は借入前に確認しておくことをお勧めします。

なお、当店では、初めて質預かりをご利用いただく方のために、初回1ヶ月金利無料のキャンペーンを行っております。そのため、

「初めて質屋の質預かりを利用するので、まずは金蔵さんに来ました」

という方が近年とても増えています。1ヶ月質料無料のキャンペーンはこちらのページを店頭で提示していただくだけで利用できますので、質屋利用を検討している方は是非名古屋の質屋 金蔵（キンゾー）までお越しください。

月利が発生する期間の計算方法

質屋の金利は月利計算で、日割り計算は原則行っていません。ただし、この月の利息の計算方法には二種類あります。それが、先ほど「質屋用語を徹底解説」でも少しご紹介をした「満月計算」と「暦月計算」です。それぞれ非常に特徴的であり、どちらの計算方法を採用するかは質屋によって異なりますので、ここで詳しくご説明します。

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質屋で扱う品物の種類

質屋に預け入れることができる品物は高級品ばかりではありません。確かにリサイクルショップや買取店などと比べると高価な品が多いですが、「質屋は高額品しか扱わない」というイメージを持っていると、いざという時の資金調達先として、質屋という選択肢を外してしまいます。当店では様々な品物の取り扱いがありますので、当店で担保として取り扱いのある品物をご紹介します。

貴金属

金・プラチナ・銀といった地金を取り扱っています。最新の貴金属相場は以下のとおりです。

金

当店では、金相場の92%の査定額で金を預かって融資を行っています。お持ちの金製品の重量と相場を計算し、大体の査定額の目安としていただくことができます。金の種類による金相場は以下の画像からご覧ください。

プラチナ

当店では、プラチナ相場の92%の査定額で金を預かって融資を行っています。お持ちのプラチナ製品の重量と相場を計算し、大体の査定額の目安としていただくことができます。プラチナの種類による相場は以下の画像からご覧ください。

ROLEX：ロレックス

近年ロレックスの価値は上がっています。デイトナなど、人気のスポーツモデルは300万円以上の価格がついています。おおよそのロレックスの預け入れ相場価格は200万円前後です。そのため、200万円程度の高額な融資を希望される方は、質入れの品としてロレックスは最適です。詳しくは以下の画像からご覧ください。

腕時計

ロレックス以外にも、オメガ、パテックフィリップ、ヴァシュロン・コンスタンタンなど、様々な腕時計をお預かりしています。腕時計の相場は数万円〜100万円程度です。

iPhone

近年iPhoneでの融資も非常に多くなりました。その理由は市場のニーズが高いためです。なぜならiPhoneの性能が大幅にアップし、パソコン並みの高い機能を持っているため、様々な用途に使用されるからです。それ以外にも、原材料の高騰などの影響により価格が高騰しているため、中古市場でも高い人気があり、価格が下がりにくい傾向にあることから、質入れの品物として価値が高いのです。大体の価格は数千円〜10万円前後ですが、最新モデルの新品などは更に査定額が上がります。iPhoneは質入れの前に注意していただきたい事項があります。詳しくは以下の画像からご覧ください。

iPad

iPadを担保として質入れする方も多くなりました。理由はiPhoneと同じです。iPadの査定額は数千円〜5万円程度の価格帯が多いです。詳しくは以下の画像からご覧ください。

電動工具

電動工具は、近年の、DIYを行う人口の増加の影響の他に、全国の職人さんから需要が多いことから、質入れ品としてお預かりすることがとても多くなりました。有名なマキタなどは同じバッテリーを同ブランドの様々な工具に使うことが出来ることから、バッテリーだけをお持ち頂いたとしても、融資対象となります。一点一点の金額は3000円〜1万円程度とそこまで金額は高くありませんが、中には数多くお持ちいただき、必要金額を調達している方も少なくありません。

家電製品

カメラやレンズなども質入れ品の対象となります。近年の動画ビジネスの増加により、4Kや8Kといったカメラなどの査定金額は、皆様が考えている高い金額となるとがあります。

ブランド品

ブランド品はどこの質屋でも取り扱いがあります。エルメスのバーキンやシャネルのマトラッセなど、昔から形の変わらないデザインのものは高額査定の対象ですが、季節ものなどは価値が下がるため、査定額も低くなります。

以上が当店で取り扱いのある主な品物ですが、これ以外にも楽器や任天堂スイッチなどのゲーム機も質入れ品の対象となりますので、お手元にある品物で融資が受けられるかどうか気になった方は以下よりお問い合わせください。

では、最後に返済方法についてお伝えして終わりたいと思います。

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質屋への返済方法

最後に最も重要な返済方法についてお伝えします。多くの質屋の情報では「基本的に3ヶ月という期間、借りて一括返済が基本である」と書かれています。しかし、当店では、様々な返済方法が可能です。「当店は、初めて質屋を利用する方が多い」とお伝えしましたが、その理由は最初の1ヶ月間質料無料のキャンペーンと返済方法にあります。

再融資（分割返済・一部元金返済）

実は質屋によっては「分割返済」といった、元金の一部の返済を受け付けている質屋があります。当店でも分割返済を受け付けており、毎月少しずつ元金を減らすことが出来るので、返済総額を低くすることができるのです。質屋における分割返済とは正しくは分割返済ではなく期間内に「一度完済して再度融資を受ける」ことを指します。

この場合、2ヶ月目で「50,000円の元金を減らした」とも言えますが、正しくは、「2ヶ月後に107,000で完済をして、50,000の再融資をした」という形になります。そのため、3ヶ月目の利率は10万円に対しての7%ではなく、5万円に対しての9％が適用されているのです。しかし返済総額を見ると1. の121,000円よりも少なく、3ヶ月間で計算すると1ヶ月約4%程度の金利で借入ができている計算になります。

このような分割返済（再融資）を受けることで、低い金額であったとしても低金利で借りることができるのです。

再融資（分割返済）の注意点

再融資には2つの注意点があります。一つ目は返済日に応じて預け入れの期間が短縮される可能性です。再融資をした日から再度1ヶ月とするため、月の途中で手続きをしてしまうと（元金返済をしてしまうと）返済する期間が通常よりも短くなることがあります。

ふたつ目の注意点は、品物の価値下落によって元金返済額が決まってしまうということです。これは高額商品や金などの貴金属でよくあることですが、借入日の価格と比べて再融資時の品物の相場が下落してしまっている場合は希望する金額分の元金を減らすことができないということです。

たとえば、1月1日に金を預けて100万円の融資を受け、3月1日に10万円分の元金を支払いたいと思っても、金相場が下落し、3月1日時点で預けた品物の価値が70万円になってしまっていた場合、30万円の元金を入れて70万円の再融資を受けるしか方法がないということです。

このように、再融資には「返済日」と「市場相場」が返済期間と返済額に影響を及ぼすケースがあるということはおぼえておきましょう。それでも、元金返済は、可能な限り行っていただいた方が返済総額を大幅に減らすことができますので、この方法を知っておくことは、質屋を利用する上で大きなメリットとなることは間違いありません。

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質屋の預かり：まとめ

以上のように、質屋に品物を預け入れることは簡単ですが、事前準備をし、キャンペーンなどの仕組みを知って、返済方法を変えることで、お得に利用していただけるのです。名古屋の質屋 金蔵（キンゾー）の査定士として、長年多くのお客様のお話を伺いながら様々なご相談を受ける中で、質屋に対して良くないイメージを持っている方が多いこと気づき、多くの方に質屋の仕組みについて知っていただき、少しでもお得にご利用いただけましたら幸いです。

この記事を読む前に感じていた、

というイメージが少しでも払拭出来ていれば幸いです。

こんな私がお客様の大事な品物を査定させていただきます。ご興味をお持ちいただいた方は是非、当店までお越しくださいませ。

問い合わせ先情報

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