質屋の質預かりでお金を借りる

「質預かり・質入れ」とは、買取とは異なり、品物を担保（質）として預け、その品物の評価に基づいて質屋でお金を借りる仕組みです。利用者が品物を質屋に預けて査定を受けることで、お金を借りられるという流れになります。預けた担保は「質物」や「質草」「質」と呼ばれ、一定の期限内に元金と利息（質料）を返済すれば、再び品物を受け取ることができます。買取の場合は品物を手放すことになるので、品物戻ることはありません。しかし、多くの質屋では質預かりよりも買取に力を入れています。その理由はこちらの記事で詳しく解説しています「質屋が質預かりよりも買取に力を入れる驚きの理由」

この「質屋でお金を借りる」という仕組みは古くからある伝統的な金融システムであり、銀行口座や信用情報が不要であるため、誰でも比較的気軽に利用できる点が特徴です。例えば、急にお金が必要になった時でも、必要最低限の手続きでお金を借りられるため、多くの方にとって安心できる選択肢の一つとなっています。

質屋と消費者金融の違い

質屋と消費者金融は、どちらもお金を借りられる手段として知られていますが、仕組みやリスクは大きく異なります。消費者金融では、無担保でお金を借りられる代わりに、返済が滞ると信用情報に傷がつき、取り立てが発生する可能性があります。一方、質屋では預けた品物自体が担保（質）となるため、返済ができなかった場合でも信用情報に影響はなく、「質流れ」となって所有権が質屋に移るだけで済みます。つまり、返済できなくても借金として残ることはありません。

また、質屋では融資に際して厳密な審査が不要なため、金融機関での借り入れが難しい方でも、必要な金額を得られます。現代の質屋では時計やブランド品やジュエリーなどの高額商品だけでなく、iPhoneなどのスマホ、iPadやパソコンといった日常的な家電や楽器まで幅広く取り扱っており、利用者の層が広がっています。スマホ一台でも相場に応じた査定が付くため、手軽に借入できる担保として人気を集めています。

初めての方でも、店頭に来店して相談すれば、スタッフが丁寧に説明してくれる店舗も多く存在します。ただし、質屋ごとにシステムやサービス内容が異なります。この「質屋によって異なるシステムとサービス」があるという事実は質屋を初めて利用しようとする人にとって、不安に感じるポイントであることは間違いありません。そこでこの記事ではこれらの不安をすべて解消できるよう、名古屋の質屋 金蔵（キンゾー）の現役の査定士が詳細に解説していきます。

質預かりの流れ

質預かりの手続きは、初めての方でもスムーズに進められ、簡単にお金を借りられるように設計されています。しかしいくつか注意が必要なポイントがありますので、各stepごとにご紹介していきます。

スタッフより

弊社ではこのような査定額の誤差は質屋としての信用を損なってしまうことになるため、事前査定は承っておりません。査定の際は直接店舗までお越しください。

スタッフより

なお、質屋によっては査定額の交渉に応じる店舗もありますが、話し合いによって価格が上がるということは、最初から適正価格をお客様に提示していないという事です。そのため弊社では公平性を保ち、どのお客様にも相場価格に応じた正しい査定額をご提示しておりますので、査定額の交渉は受け付けておりません。

預かり品の保管方法

質に預けられる品物は、契約期間中、質屋が責任をもって保管します。多くの質屋では、監視カメラ付きの金庫や空調完備の保管室など、厳重な管理体制を敷いており、ブランドバッグや時計、ジュエリーなどの高級品も安心して預けられることができる環境が整っています。また、質屋営業法により保管義務が課せられており、紛失などが起きないよう徹底した管理が行われています。品物には「質札」とともに保管番号が付けられ、他人が預けた品と混在することはありません。質札は万が一紛失してしまったとしても品物が戻らないということはありませんが、返済期限が記載されているため、なくさないように保管しておきましょう。

質預かりの利息と返済を解説

質預かりを利用して品物を預け、借り入れを行う場合、元金に対して利息、すなわち「質料」が発生します。この質料は年利ではなく月利で示され、店舗によって相場は異なりますが、最も多い利率帯は3%〜9%で設定されます。また、質に預けた品物の査定金額が大きくなる（借入額が多くなる）につれて、利率が下がる仕組みになっています。

質屋では、質に預けた品物の査定額（借入金額）に対する利息とは別に手数料などが加算されることはなく、非常にわかりやすい料金体系である点が魅力です。こうした透明性の高さも、安心して利用できる理由の一つです。

スタッフより

弊社では利息の支払い方法についてのご相談をお客様の状況に合わせて個別で承っております。返済方法の工夫をすることでトータルで支払う利息の額をかなり低く抑えることができます。後ほどおすすめの返済方法について詳しいシミュレーションをお伝えいたします。

返済期限と返済方法

質入れの契約には「期限」が設けられており、この期限内に元金と質料を返済すれば、質に預けた品物は返却されます。多くの店舗では、期限は契約日から3ヶ月間に設定されています。この期間内であれば、いつでも返済して品物を取り戻すことができます。なお、質料の発生単位は「月単位」が原則で「日割り計算」を行うことはありません。

スタッフより

なお、弊社では1ヶ月未満でご返済いただいても、2ヶ月未満でご返済いただいても、お客様が希望されるタイミングでご返済いただければいつでも質でお預かりした品物をご返却致しますのでご安心ください。

期限の延長

品物を質に預け、借入を受けてから3ヶ月後の「流質期限」までに返済が難しい場合は、「延長」の手続きを行うことが可能です。延長には、期限までに質料を支払うことが条件となります。元金の返済は据え置いたまま、さらに一定期間品物を預けられる仕組みです。流質期限前に質屋に相談をし、1ヶ月分の利息を支払うと1ヶ月間、2ヶ月分の利息を支払うと2ヶ月間期間の延長を行うことができます。

スタッフより

弊社でも延長のお手続きはいつでも可能です。お客様のご都合に合わせて何度でもご延長いただけます。しかし、流質期限を過ぎてしまうと質流れとなってしまいますので必ず期限前にご連絡いただき、ご相談くださいますようお願い申し上げます。

質流れ

期限を過ぎても返済が行われない場合、その品物は「質流れ」となり、質屋の所有物として処分されて取引は終了です。質流れになった場合、借入額の返済義務は発生しませんが、預けた品物は戻ってきませんので注意が必要です。しかし、消費者金融などとは異なり、遅延損害金の発生や取り立てられる心配が無いところが質なら安心して預けられるポイントです。つまり、質流れとなった時点で債務がなくなりますので、質屋での借入は債務超過の恐れも全くないため、金融機関より気軽に預けられる質は利用しやすいということです。担保となる物の相場価値以上に借入額が増えることはないため、無理な借入をしてしまう心配もありません。

スタッフより

なお、流質期限に間に合わない場合はその他の品物を再度質入れし、その貸付金を返済金に充当して頂き、品物を取り戻していただくことも出来ますので、ご相談ください。

返済総額シミュレーション

品物を質に預けたのち、借りられる金額に対しての返済総額を把握するためには、あらかじめご自身の収入に合わせた毎月のシミュレーションをしておくと安心です。ここで、実際に弊社でお客様に直接ご案内させていただいている分割返済の例をご紹介いたします。まず、弊社では初めて質入れをご利用いただく方に向けて1ヶ月間質料無料のキャンペーンをご利用いただけます。このキャンペーンは、借入金額による適用制限や、メンバーシップ登録の必要性などは一切ありません。このページを査定士にお見せいただき、「キャンペーンの適用を希望する」旨お伝えいただければどなたでもご利用いただけます。

ここでは10万円、100万円、1000万円をお借入いただき、最も利息を安く抑える返済方法をご案内いたします。質に預けた品物の相場価値相応の借り入れ金額に対する利息は元金の額が大きくなればなるほど利率が下がり、元金の額が少なくなればなるほど利率が上がります。以下に一般的な質屋の利率を例にあげて、弊社でご提供させていただいている1ヶ月利息無料のキャンペーンを適用してシミュレーションを行います。

このように、質料は利用期間と借入額に応じて変わるため、短い期間での分割返済を心がけると、無駄な支払いを抑えることができ、かつ1ヶ月金利無料のキャンペーンを併用することで、質料を業界平均と比較してもかなり低く抑えることが出来るのです。

質屋・消費者金融・カードローン比較

資金調達の方法として、質屋以外には消費者金融やカードローンがありますが、それぞれに大きな違いがあります。ここまでお伝えした質屋の特徴を踏まえながら、消費者金融・カードローンとの違いを項目別に比較してみましょう。

審査に関する違い

先程お伝えしたように質屋での融資に審査はありません。担保として預ける品物の査定に基づいて融資額が決まるため、申込者本人の信用情報や年収・勤続年数などの審査は一切不要です。そのため、収入証明書や勤務先に関する資料は一切求められません。必要な物は質入れする品物と本人確認として公的な身分証明書のみが必要となります。

消費者金融や銀行系カードローンでは「必ず審査」が行われます。年齢や返済能力、信用情報、他社借入状況などを総合的に評価し、貸付の可否や利用限度額が決まります。全ての消費者金融・カードローンで「本人確認書類（運転免許証・マイナンバーカード等）」は必須です。借入限度額が50万円を超える場合や、他社を含めた総借入額が100万円を超える場合などは、「収入証明書類（源泉徴収票、給与明細、確定申告書など）」も提出が義務付けられます（貸金業法に基づく）。審査時間は最短30分で即日審査・即日融資に対応している大手消費者金融もありますが、確認事項・個別事情によっては数時間〜数日間かかることもあります。また、原則として申込者の勤務先への在籍確認も必須です。

借入限度額の比較

質屋で借入できる限度額は「品物（担保物）の査定額」で決まります。質屋営業法による限度額の制限はございません。基本的には品物次第でいくらでも借入が可能です。そのため、貴金属や宝飾品・高価な腕時計など、その査定金額に応じて上限なく高額な融資も可能です。例えば、専業主婦・主夫や定年退職し、個人の収入が一切ない方、多方面で借入しており審査が通らない方でも、ご自身が所有する金やプラチナを使用した宝飾品やロレックスなどをお持ちいただくことで、数百万円の借入も可能です。大きな金額を借入したい場合、事前に各質屋へ確認することをおすすめします。参考：プラチナで高額質預かりの質屋なら名古屋の金蔵（キンゾー）

一方、消費者金融では「年収の3分の1まで」という法律（総量規制：貸金業法第13条の2）が適用されます。例えば年収300万円なら100万円が上限です。カードローン（銀行・信販系など）の限度額は金融機関の審査により決定され、年収、勤続年数、信用情報（過去の金融履歴）、他社借入額を総合的に判断します。

返済義務の根本的違い

質屋での借入（質入れ）には返済義務がありません。質入れは「担保付きの貸付」であり、期限内に延長や返済が困難な場合は、担保として預けた品物で返済することが可能なためです。つまり、預けた品物の「所有権を放棄する（質流れ）」ことで元本返済義務は完全に消滅します。これは、質屋営業法でも定められており、返済の催促や取り立て行為は一切認められていません。消費者金融などと異なり、質屋の場合は利用状況・取引履歴など、その全てにおいて信用情報機関（CIC・JICC等）に影響しません。

一方、消費者金融・カードローンでは、貸付金の完済まで返済義務が継続します。延滞が重なった場合、保証会社や債権回収業者による取り立て、裁判所を通じて法的請求が発生する可能性もあります。また滞納・債務整理などの金融トラブル情報は個人信用情報機関の記録に最大5〜10年残り、住宅ローンや新たなローン・クレジットカード審査に大きな影響があります。

質屋は審査なし、即日融資、信用情報への影響なしという独自のメリットがあり、特に緊急時や信用情報に不安がある方、面倒な手続きを避けたい方には最適な選択肢です。当店のような地域密着型の質屋では、これらのメリットに加えて独自のサービスを提供しており、お客様にとってより便利で安心な資金調達が可能です。

質屋で預けられるものとは？

質入れを利用する際に気になるのが、「質屋で担保になるものはどのような品物があるのか」という点です。実際、質屋では多種多様なアイテムを取り扱っており、質屋に預けられるものは想像以上に多い品目があります。担保として認められる物は、相場価値が明確であるほど借入額も安定しやすくなります。

弊社では査定の際には品物の状態だけでなく、購入時の保証書や付属品の有無まで丁寧に確認し、お客様にも安心して利用いただける体制を整えています。

質屋に預けられないものとは

「これは預けられるかどうか分からない」という品物がある場合は、いつも事前に問い合わせるか、店頭で直接相談することをおすすめします。弊社では、お持ちいただいた物がたとえ対象外であっても、その理由を丁寧にご説明し、別の借り入れ方法をご案内するなど、最終的にお客様が困らないよう対応しております。東京から名古屋まで足を運んでくださる方もいらっしゃいますが、いつも同じ基準で丁寧に査定させていただいております。

質屋で多くの人が借り入れる金額はいくら？

質屋を初めて利用しようと考える人にとって、「他の人はどれくらいの金額を借りているのか」という点は気になるポイントではないでしょうか。実際にお店を訪れる人の借入額は、預ける品物や目的によって大きく異なります。借り入れの目的も人によって様々で、生活費の足しにする人もいれば、まとまった金を一時的に動かしたいという人もいます。質に入れる物が同じでも、借りる人によって希望する金額や期間は様々です。

質入れと買取の違い

質屋では品物を質に預けられる「預かり（質入れ）」と品物を売る「買取」の両方を行っている店舗が大半です。この2つの大きな違いは、「品物を後で取り戻せるかどうか」にあります。品物を預ける質入れは一定の期限内に返済をすれば品物が戻ってくる仕組みで「一時的に手放す」形になります。一方、買取は品物の所有権がすぐに質屋に移り「完全に売る」ことになります。

スタッフより

なお弊社ではお客様からのご希望がある場合、質入れと買取の「両方の査定額」をご提示いたします。そのため、ご自身の目的に最適な方法をお選びいただけるところも多くのお客様から喜ばれているポイントです。また、貴金属の査定額は相場の92%と高い査定額をご提示いたしております。貴金属をお預けいただく場合は是非弊社までお問い合わせください。

参考：「質屋と古物商 必要な許可と営業上の特徴を名古屋の質店主が解説！」

質屋と買取専門店の査定額には違いがあるのか

ブランド品や貴金属、時計などを手放そうと考えたとき、質屋とリサイクルショップなどの中古品買取店のどちらに持ち込めばよいか迷う方も多いのではないでしょうか。実は、同じ物を持ち込んでも、提示される金額は店舗によって異なることがあります。担保として預かりを前提にする質屋と、最初から買い取る買取店では、相場の見方そのものが違うためです。

なお、偽物やコピー品を持ち込んだ場合、質屋でも買取店でも、プロの査定士による確認でほぼ必ずバレるとお考えください。査定士は素材や仕上げ、シリアルナンバーなど複数の観点から物を確認しているため、偽物だと分かった時点で預かりや買取をお断りすることになります。

弊社では、ご相談いただいた段階で、質入れと買取の両方の金額をご提示することも可能です。担保としての借入額と買取の金額、どちらが物の活用方法として合っているかを比較しながらお選びいただけますので、相場感がまだ分からない方も、まずは査定だけでもお気軽にお問い合わせください。スマホで事前にお問い合わせいただければ、来店前に大まかな相場や担保価値の目安をお伝えすることもできます。

質入れの利用者と利用シーン

品物を質に預けられる質入れは、あらゆる立場の人にとって「安心」してお金を借りられる手段として利用されています。特に、銀行融資やカードローンのように審査が通らなかった方や、信用情報に不安がある方でも、質屋では品物が担保となるためどなたでも気軽に利用できます。

具体的な利用シーン

質入れのメリットデメリット

質入れのメリット

スタッフより

なお、弊社は2026年も、毎日10:00~19:00で営業しております。また、店舗1階部分に無料駐車場が2台分ございます。弊社はお車でお越しいただく方にも安心していただけ、お客様の急な資金需要に年中無休でご対応させていただいております。

参考：「質屋に預ける仕組みとは？超低利息術を名古屋の質店主が解説」

質入れのデメリット

スタッフより

弊社でお客様におすすめしている質入れの方法は、まず必要な金額を割り出すことです。その上でお手持ちの品物をできるだけ数多くお持ちいただくと、合計査定額が目標金額を上回ることがあります。弊社では貴金属から電動工具、iPhoneやiPadなど様々な品物の取り扱いがございます。金額が付くかどうかわからないものでもまずはお気軽にお問い合わせください。

このように、メリット・デメリットを理解した上で、「本当に質入れが自分に合うサービスかどうか」を見極めることが重要です。

暦月計算と満月計算とは

質屋の利息（質料）の計算方法には、「暦月計算」と「満月計算」という2つの考え方があります。同じ品物を同じ金額で預けたとしても、どちらの計算方法を採用している質店かによって、支払う利息が変わってくるため、知っておくと安心です。

どちらの計算方法であっても、質料そのものの利率に大きな差が出るわけではありません。むしろ重要なのは、預ける物の担保価値に対して借入する額がいくらか、そして借入の額に対してどちらの計算方法で利息がどのくらいの期間で積み上がっていくかを、事前に理解しておくことです。利率は店舗ごとに異なるため、預かりの契約時に必ず確認することをおすすめします。

弊社では満月計算を採用しており質札にも分かりやすく日付を記載しています。複数の物を同時に預ける場合でも、それぞれの預かり開始日に応じて個別に計算されます。預かりの契約時に満月計算の仕組みを口頭でも丁寧にご説明しておりますので、初めて質屋を利用される方でも、安心して物を預けていただけます。

質屋を安心して利用するには

質入れを安心して活用するには、いくつかのポイントを事前に押さえておくことが重要です。まず、最も基本的な点は「質料（利息）」や「返済期限」、「延長の可否」など、契約内容をしっかりと確認することです。質札に記載されている項目は細部まで目を通しましょう。次に、万が一の質流れや返済トラブルを避けるため、質札や契約書を確実に保管し、返済スケジュールをカレンダーなどに記録しておくことをおすすめします。

質サービス対象店舗の選び方

大切な品物を質に預けられる信頼できる質店を見つけるためには、「公安委員会からの営業許可番号（第○○号）」が明記されているかを確認してください。これは質屋営業法に基づく営業を行っていることの証であり、正規の店舗であることの判断基準となります。

よくある質問と注意点

上記のように、ご不明な点がございましたら、お気軽にお問い合わせください。査定金額については電話・メール・LINEなどでのお答えはしておりませんので、店頭までご来店ください。

金蔵をご利用いただくお客様へ

日頃より質屋 金蔵をご利用いただき誠にありがとうございます。当店では、質屋営業法、古物営業法といった法律に基づく質店ならではの仕組みである質入れ、買取といったサービスをご用意しており、お客様のご都合やご希望に応じて柔軟に対応しております。「買取と質入れどっちがいいか分からない」という方でもご安心ください。専門のスタッフが丁寧にご説明いたします。

例えば「一時的な借入をしたい」「大切な品物は預けておきたい」という場合は質入れ、「今の相場なら高く売りたい」といった場合は買取と、お客様のご要望に応じてサービスをご提供いたします。

お借り入れ金額の上限や限度額はお品物の査定額に応じて決まりますので、消費者金融などとは異なりお客様の収入や属性などに応じた審査はございません。受付時にご相談いただけましたら収入状況に応じた最適な返済プランのご提案も差し上げております。携帯電話などのスマホ（スマートフォン）やタブレット、PCなどのデジタル機器から、ダイヤや金貨、時計、ブランド品に至るまで、幅広い品目を取り扱っております。スマホ一台でも相場に応じた担保価値が認められれば、その場で借入が可能です。

お手続きにあたっては、運転免許証などの顔写真付きの身分証明書をご用意ください。現在の職業や住宅ローンの有無、信用情報機関の履歴、過去にキャッシングを断られた方であっても、どなたでもご利用いただけます。

ご融資の際には、質料が発生いたします。質料は年利ではなく月利計算で、毎月元金のお支払いも可能、支払っていただいた質料分だけ期間の延長もできます。預かったお品物が「質流れ」となる前の通知などは差し上げておりませんので、質札に記載された流質期限の管理はお客様にお願いしております。預けたお品物を「回収」したり、品物をとり「戻す」という行為を「質受け」や「出質」と呼びますが、どうしてもお支払いができないときは、お品物の所有権が質店に移るだけでお取引は終了となります。これら質屋独特の呼び名に関しては「質屋の隠語七つ屋とは？名古屋の質店主が解説」をご覧ください。

ご利用は最短5分から15分程度で、提出書類を確認次第、現金にてその場でご融資いたします。お振込をご希望の場合は事前にご相談ください。

質入れのご利用に際しては、少額からの対応、一部元金返済、支払えない場合の対応など、お客様からのご相談には明確なご説明を心がけております。お品物をいつ「いれて」「出す」のかというお預けや質受けのタイミングについても、スタッフがサポートいたします。

ご契約中の返済方法のご変更やまとめ払いをご希望の方には、都度返済シミュレーションもご用意。「分割払いと一括払い、どっちの方法が良いのか？」とご検討の際は、お気軽にお申し付けください。当店では、「お客様の声」やトップページにてサービス事例もご覧いただけます。

なお、祝日・土日も営業しており、全国からのご来店にも対応しております。当店は質流れのお品物などの店頭販売は行なっておりませんので、店舗での商品をご購入いただくことはできません。

質店のサービス利用について様々なサイトを見たけれど「基本的なことしかわからない」「どうしても不安がある」「家族に見られたくない」など、ご心配があれば何でもご相談ください。本人確認のみで、アルバイトの方でもokですし、「お客さま第一」の姿勢で、低利率のご案内や複数品の同時対応も可能です。

手軽で安心な質店として、金蔵はこれからも皆様のご信頼にお応えできるよう努めてまいります。

偽装質屋にご注意ください