質屋の質預かりを超低利息で借りる方法とは？名古屋の質店主が解説

目次

• 質屋に品物を預けると現金が借りられる
• 質屋の質預かりの仕組み
• 質預かり可能な品物の種類
• 質屋へのお得な返済方法
• 質預かりまとめ

質屋に品物を預ける

これまで、名古屋の質屋 金蔵（キンゾー）で、15年以上査定士、運営統括代表として様々なお客様のお話を伺い、多くの方に質預かりというサービスを利用していただきました。質屋の「質預かり」とは、お客様がお持ちの品物を質屋に預け入れることで、現金を受け取ることが出来るサービスです。当店では、3,000円から1,000万円以上、即日融資が可能です。質屋が預かった品物を保管する期間は3ヶ月間で、その間、返済の義務はありません。ただし、この期間は品物の保管料として利息がかかります。そして3ヶ月以内に借り入れた金額と利息を支払っていただければ、預け入れた品物をお客様にお返しするという流れです。

質屋は金融機関ですが、消費者金融やカードローンと違い、審査が無く、返済の実績を積む必要もありません。質屋の融資基準は、その人の職業や信用情報には依存せず、あくまでも品物の価値によって決められるからです。そのため、質屋の質預かりを利用して借り入れたお金が返済出来ず、期日を過ぎてしまったとしても、質屋側から催促や督促、取り立てといった返金請求は一切無く、遅延損害金等も発生しないというメリットがあります。なぜなら質屋は担保（質草）として預けられる品物を販売することで貸し出した資金の補填を行うことができるからです。このことは裏を返すと、質屋では貸し出したお金を品物で回収することができるので、返金不要ということです。期日の案内すら質屋側から行うことはありません。ただし、預け入れた品物をどうしても取り戻したいという場合は自身で返済を管理し、計画を立て、返済期日を逃さない工夫をする必要があります。

質屋の質預かりとは、このように非常に簡単な仕組みで利用しやすいのですが、質預かりというサービスはまだまだ認知度が低く、ご来店いただく方の中には品物を預ける事でお金を借りられるということ自体、知らない方もいます。また、金利が高いので利用を控える方もいます。しかし、質屋に品物を預けることで融資を受ける方の中には、返済方法の工夫をすることで、かなりお得に質屋の質預かりを使い、返済金額を可能な限り低く抑えている方もいるのです。

そこで今回の記事では、質屋に品物を預けることでお金を借りられることを知らない方のために、当質屋をご利用いただいた方の実際の体験談をご紹介しながら

• 質屋に品物を預ける仕組み

• 質屋に預けることができる意外な品物

• 表示金利の三分の一以下で返済をする方法

について詳しくご紹介します。

ではまず、名古屋市名東区からお越しいただいたKさん（30代）の話を参考に、質屋の質預かりという仕組みについて詳しくご説明していきます。

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質屋の質預かりの仕組み

Kさん（30代）は、「金の地金を売って現金を作りたい」という目的で店舗にご来店いただきました。急な出費に対応せなばならず、やむなく資産として保有していた金を手放す決断をしたとのことで、ご来店頂いた時点でも、コツコツと買い集めた金を売って手放してしまうことが惜しいと思っていらっしゃいました。

よくよくお話を伺うと、2ヶ月半後には臨時収入を控えているとのことでした。そこでご提案させていただいたのが質預かりです。

質屋には、品物を買い取って現金をお渡しする「買取」と、品物を預けることで現金を手にできる「質預かり」という二種類のサービスがあります。ほとんどの方は質預かり希望でご来店されますが、お話を伺うとKさんは「質預かり」という仕組みをご存知でなかったようでしたので、以下の質預かりの流れをご説明させていただきました。

質預かりの流れ

以上が質預かりの流れです。Kさんはこうして質預かりをご利用いただき、約2ヶ月半後に完済していただきましたので、お預かりしていた金は全てご返却いたしました。更に詳しく質預かりについて知りたい場合は「質屋の質預かりは返済不要！その仕組みを名古屋の質店主が解説」をご覧ください。取引が終わってから、Kさんから以下のようなお言葉をいただきました。

「昔から少しずつ安定資産の金を買い貯めてきたんです。銀行に預けても金利なんて無いようなもんじゃないですか。それだったらその分、金に変えておけば将来的に値上がりするでしょ？だから貯金の代わりに金を買うんです。本当に手放したくなかったんですよ。でも金を預けるだけでお金を借りられるサービスがあることを知って驚きました。また困った時は使わせてもらいます。」

ちなみにご来店されてから現金を受け取って帰られるまでにかかった時間は20分程度でした。このように、質預かりの仕組みを知るだけで簡単に借り入れをすることができるのです。急な資金に困った時は是非お声がけください。

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では次に、質入れ可能な品物について、名古屋市守山区のYさん（40代）のケースをお伝えします。

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質預かり可能な品物の種類

質屋で質預かりが可能な品物は多いのですが、「質屋は高級品を扱うところ」というイメージが定着しているため、「高価なものを持っていないので買取店やリサイクルショップに品物を売ってお金にしよう」と考える方は多いです。名古屋市守山区からお越し頂いたYさんは、初めてご来店いただいた際、プラチナ製の喜平のネックレスをお持ちいただきました。

当店では、プラチナ相場の92%でプラチナ地金の質預かりを行っているため、この情報をインターネットで見てご来店いただいたそうです。その際、Yさんはこのようにおっしゃっていました。

「使わない仕事道具とか預かってくれたら有難いんだけどねぇ・・・。」

そのお言葉を聞いて、具体的にどのようなお仕事をされていらっしゃるのかを伺ったところ、内装職人をされているとのことで、インパクトドライバや丸ノコ、サンダー、ジグソーなどが倉庫にたくさんあるとのことでした。実はこれらの品物でも借り入れが可能なのです。そこでYさんには、取り扱い可能な品物の種類とざっくりとした金額をお伝えしました。当店で取り扱いのある代表的な品物は以下のとおりです。

質屋で取り扱い可能な品物

一般的に質屋では大きい品物よりは小さくて価値の高い商品が歓迎されますが、以上のように、質屋で扱える品物は様々です。それぞれの品で大体どのくらいの金額が借りられるかどうかが、お分かりいただけたことと思います。

こうしてYさんに、当店で取り扱いのある品物の種類などについて詳しくご説明させていただいたところ、2回目以降、マキタのバッテリーや工具などを十数点お持ちいただきました。お仕事柄、似たような工具を幾つかお持ちのため、何点か質に入れたとしてもお仕事に差し支えないようです。ただし、売ってしまって買い直しは大変なので、毎回、買取ではなく質預かりをご利用いただいています。Yさんには3回目の質預かりのご契約時に、当店の質預かりサービスについてどのように思っていらっしゃるかを伺ってみたところ、以下のようなお言葉をいただきました。

「正直、こんなもので現金が借りられると思わなかったよ。車に積みっぱなしの工具なんかもあったから、運ぶ手間もかからないし、前回は確か9万円近く借り入れたんじゃなかったっけ？同じ品物で何回も借りられるのが便利でいいよ。」

このように、質屋に質入れをするために預け入れる担保品の種類は多岐に渡ります。また、同じ品物を預け入れてお金を借り入れ、完済した後は全く同じ品物で再度借入れをしていただくことができます。（査定金額はその時の相場価格によります）また、ご紹介した品物以外でも査定対象となるものもありますので、気になる品物がある場合は是非こちらまでお気軽にお問い合わせください。

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では、最後に質屋に品物を預けた後の返済方法について名古屋市緑区のNさん（20代）のケースをご紹介します。

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質屋へのお得な返済方法

質屋のキャンペーンなどを利用して返済方法を工夫することで、実は質屋に表示されている金利の三分の一以下の利率で返済を終える事が可能なのです。

Nさんは大手のアパレル会社にお勤めの方で、とても几帳面な性格の方でいらっしゃるという印象でした。Nさんはブランド小物を多くお持ちでしたが、それぞれに思い出と愛着があるということで、絶対に手放したくはないと、事前に返済計画を立ててからご来店されたそうです。Nさんがご来店されたのは、当店の「1ヶ月間質料0円キャンペーン」をホームページでご覧いただいたからだとおっしゃってました。実はNさんは、ご来店前にお電話で以下のようなご質問をいただいたのです。

「こちらでは毎月の一部元金返済ってできるんですか？」

「預かり期間の1ヶ月の数え方を教えてください」

このようなご質問を受けて、以下のような内容をご説明させていただきました。

預かり期間

質屋の預かり期間は質屋営業法によって3ヶ月と決められています。しかしその3ヶ月の計算方法は「満月計算」と「暦月計算」という2種類があります。

以上が質屋の預かり期間に関する二つの期間の数え方です。近年、多くの質屋では前者の満月計算を採用していますが、中には後者の暦月計算を採用している質屋もありますので、事前に必ず確認するようにしてください。

利息と返済方法

質屋の利息は質屋営業法によって、年109.5%、月9%が上限と定められており、借入金額によって以下の例のように利息が下がることが一般的で、手数料などはありません。

例

月利が基本で、日割り計算は行いません。
返済方法には大きく分けて二つ、「一括返済」と「分割返済」があります。

一括返済

借入日から3ヶ月後に3ヶ月分の利息と元金を返済する方法です。以下に一括返済のシミュレーションをご紹介します。

借入日：1月1日
借入額：10万円
質利息：7%
期間計算方法：満月計算

このように、3ヶ月間一度も返済せず、3ヶ月目に利息と元金の合計金額を支払う方法が一括返済です。この例では、10万円を7%の金利で3ヶ月間借り入れた、という場合ですから3ヶ月後の返済総額は121,000円です。「この返済方法しか受け付けない」という質屋は多いのですが、分割返済が可能な質屋では利率をここから更に低くおさえることができるのです。

分割返済

質屋の利息は元金に対してかかりますので、残元金が少なくなればなるほど利息の支払額も減っていきます。そのため、残元金を少しずつ減らすことで、支払う利息総額を減らすことができる、という返済方法が分割返済です。厳密に言うと質屋で受け付けている元金を減らす方法は、「分割返済」ではなく「再融資」という形を取ります。以下に先ほどの一括返済と全く同じ条件で再融資（分割返済）をした場合のシミュレーションをご紹介します。

借入日：1月1日
借入額：10万円
質利息：〜5万円まで9%、〜10万円まで7%
期間計算方法：満月計算

返済総額が一括完済の場合より、5,000円低くなっていることがお分かりいただけると思います。この返済方法の詳細をご説明します。

• 1月1日に10万円を7%の利息で借り入れたので、1ヶ月目の利息は7,000円です。
• 2月1日までに、1ヶ月分の利息7,000円と元金50,000円の返済をします。
• 残元金は50,000円になります。
• 50,000円に対する利息は9%なので、2ヶ月目の利息は4,500円です。
• 3ヶ月目の利息も4,500円のため、利息合計金額が7,000円＋4,500円＋4,500円＝16,000円となっています。

しかし質屋では、一度107,000円で2月1日までに完済していただき、50,000円の再融資をしたという体裁を取ります。そのため2月1日に新たに質札を発行し、期日も2月1日から3ヶ月間の借入が可能になりますので、5月1日まで期日を延長することも可能です。ただしその場合、トータル4ヶ月分の利息を支払う必要があります。

次に、元金を均等に返済した場合のシミュレーションをご紹介します。

借入日：1月1日
借入額：10万円
質利息：〜5万円まで9%、〜10万円まで7%
期間計算方法：満月計算

• 1月1日に10万円を7%の利息で借り入れたので、1ヶ月目の利息は7,000円です。
• 2月1日までに、1ヶ月分の利息7,000円と元金33,000円の返済をします。
• 残元金は67,000円になります。
• 67,000円に対する利息は7%なので、2ヶ月目の利息は4,690円です。
• 3月1日までに、2ヶ月目の利息4,690円と元金33,000円の返済をします。
• 残元金は34,000円になります。
• 34,000円に対する利息は9%なので、3ヶ月目の利息は3,060円です。
• 利息合計金額が7,000円＋4,690円＋3,060円＝14,750円となっています。

このように、返済方法を工夫するだけで一括完済よりも支払額を低く抑えることができるのです。

最後に、1ヶ月金利無料のキャンペーンを利用し、元金を33,000ずつ減らしていった場合のシミュレーションを見てみましょう。

借入日：1月1日
借入額：10万円
質利息：〜5万円まで9%、〜10万円まで7%
期間計算方法：満月計算
キャンペーン：初月質料無料

• 1月1日に10万円の借り入れをしましたが、初月質料は無料なので利息額は0円です。
• 2月1日までに、元金33,000円の返済をし、残元金は67,000円になります。
• 67,000円に対する利息は7%なので、2ヶ月目の利息は4,690円です。
• 3月1日までに、2ヶ月目の利息5,360円と元金33,000円の返済をし、残元金は34,000円になります。
• 34,000円に対する利息は9%なので、3ヶ月目の利息は3,060円です。
• 利息合計金額は4,690円＋3,060円＝7,750円となっています。

上記の金利や金額はあくまでも一例ですが、Nさんはこのように初月質料無料のキャンペーンを利用し、毎月元金を均等に減らしていき、3ヶ月目にはかなりお得に完済していただきました。完済後にNさんに今回の質屋利用についてどのようにお感じになったかを伺ったところ、以下のように答えてくださいました。

「まず、1ヶ月目の金利が無料という質屋を初めて知ったのでキンゾーさんを選びました。そして、グロスの（合計の）返済額から元金を引いて、借入月数で割ったときに、どの程度のパーセンテージになるのかも計算した上でお借りしたので、無理なく返済することができました。」

このように、各質屋が打ち出しているキャンペーンに加えて、返済方法を独自で工夫することで、提示されている金利よりもかなりお得に借入をすることができるのです。その他質屋の融資に関する情報は「質屋で融資を受ける上で最もお得な方法とは？名古屋の質店主が解説」をご覧ください。

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質預かりに関するまとめ

今回ご紹介させていただいたように、質預かりというサービスは、仕組みと、預けられる品物の種類、返済方法を知ることで、かなり柔軟かつお得にご利用いただけることがおわかりいただけたと思います。質屋では審査が一切ありませんので、過去に金融事故などがあった方でも急な資金調達先として機能します。

名古屋の質屋 金蔵（キンゾー）では初めてご利用の方に、

質料1ヶ月分無料のキャンペーンを行っています。

キャンペーンの利用は、ご来店いただいた際に、こちらのページをご提示いただくだけで大丈夫です。

ご来店いただいた順番にご対応させていただきます。ご来店前にご不明点などがございましたら、お気軽にご相談ください。

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